Титульное страхование: что это такое и когда его нужно оформлять❓
Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество в случае, если суд признает сделку недействительной. Так, сделку могут оспорить, если при её проведении не были учтены права наследников, несовершеннолетних собственников, лиц, отбывающих тюремное наказание, если одна из сторон недееспособна, а также по ряду других причин.
Когда надо оформлять страхование титула❓
Обычно защиту титула подключают при покупке вторичного жилья, в особенности, если у объекта было много собственников. В этом случае риск того, что одна из предыдущих сделок была незаконной, гораздо выше.
Можно выделить несколько условий, при которых рекомендуется застраховать титул, если вы покупаете вторичку:
🔹Продавец получил квартиру по наследству
🔹При покупке жилья использовался материнский капитал
🔹Квартира перешла в собственность продавца по решению суда
🔹Возраст продавца на момент сделки — 60 лет и более
🔹Есть признаки банкротства продавца
🔹Квартира была в собственности продавца меньше срока исковой давности (3 года)
Также титульное страхование часто оформляют при покупке жилья в ипотеку. Если заёмщик лишится права собственности на жильё, это не избавит его от обязанности выплачивать кредит. А при наличии полиса страховая погасит долг перед банком, а разницу (стоимость квартиры по договору купли-продажи за минусом остатка долга по ипотеке) — выплатит заёмщику.
Как работает страхование титула❓
Страхователь получит компенсацию при наступлении страхового случая, который указан в полисе. В зависимости от условий договора, сумма выплаты будет равна рыночной стоимости недвижимости или той сумме, которая была потрачена на её покупку.
Если сделка проводится за ипотечные средства, то страховая сумма будет равна сумме ипотеки, а выгодоприобретателем (получателем страховой выплаты) будет банк–кредитор. Также можно застраховать полную стоимость жилья — тогда часть суммы получит заёмщик.
Когда страховая может отказать в выплате❓
Утрата права собственности может быть признана нестраховым случаем, если это произошло по вине самого страхователя. Например, если квартиру отсудили за долги по ипотеке или жильё выставили на торги из-за неузаконенной перепланировки.
Также полис не сработает, если право на объект утрачено в результате ядерного взрыва, военных действий, забастовок, митингов. Перечень нестраховых событий можно посмотреть в договоре.
Сколько стоит титульное страхование недвижимости❓
Стоимость страховки зависит от суммы покрытия — чем больше размер компенсации при наступлении страхового случая, тем дороже обойдётся полис.
В среднем тариф на титульное страхование составляет от 0,3% до 1% от страховой суммы. К примеру, если заёмщик хочет застраховать титул на всю стоимость квартиры (5 млн рублей), то полис обойдётся ему в 15–50 тыс. рублей в год.
Титульное страхование при ипотеке: обязательно или нет❓
Если жильё находится в залоге у банка, то в обязательном порядке страхуются конструктивные элементы от рисков утраты, порчи или уничтожения.
Страхование внутренней отделки, страховка титула, а также жизни и здоровья заёмщика оформляются по желанию.
Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество в случае, если суд признает сделку недействительной. Так, сделку могут оспорить, если при её проведении не были учтены права наследников, несовершеннолетних собственников, лиц, отбывающих тюремное наказание, если одна из сторон недееспособна, а также по ряду других причин.
Когда надо оформлять страхование титула❓
Обычно защиту титула подключают при покупке вторичного жилья, в особенности, если у объекта было много собственников. В этом случае риск того, что одна из предыдущих сделок была незаконной, гораздо выше.
Можно выделить несколько условий, при которых рекомендуется застраховать титул, если вы покупаете вторичку:
🔹Продавец получил квартиру по наследству
🔹При покупке жилья использовался материнский капитал
🔹Квартира перешла в собственность продавца по решению суда
🔹Возраст продавца на момент сделки — 60 лет и более
🔹Есть признаки банкротства продавца
🔹Квартира была в собственности продавца меньше срока исковой давности (3 года)
Также титульное страхование часто оформляют при покупке жилья в ипотеку. Если заёмщик лишится права собственности на жильё, это не избавит его от обязанности выплачивать кредит. А при наличии полиса страховая погасит долг перед банком, а разницу (стоимость квартиры по договору купли-продажи за минусом остатка долга по ипотеке) — выплатит заёмщику.
Как работает страхование титула❓
Страхователь получит компенсацию при наступлении страхового случая, который указан в полисе. В зависимости от условий договора, сумма выплаты будет равна рыночной стоимости недвижимости или той сумме, которая была потрачена на её покупку.
Если сделка проводится за ипотечные средства, то страховая сумма будет равна сумме ипотеки, а выгодоприобретателем (получателем страховой выплаты) будет банк–кредитор. Также можно застраховать полную стоимость жилья — тогда часть суммы получит заёмщик.
Когда страховая может отказать в выплате❓
Утрата права собственности может быть признана нестраховым случаем, если это произошло по вине самого страхователя. Например, если квартиру отсудили за долги по ипотеке или жильё выставили на торги из-за неузаконенной перепланировки.
Также полис не сработает, если право на объект утрачено в результате ядерного взрыва, военных действий, забастовок, митингов. Перечень нестраховых событий можно посмотреть в договоре.
Сколько стоит титульное страхование недвижимости❓
Стоимость страховки зависит от суммы покрытия — чем больше размер компенсации при наступлении страхового случая, тем дороже обойдётся полис.
В среднем тариф на титульное страхование составляет от 0,3% до 1% от страховой суммы. К примеру, если заёмщик хочет застраховать титул на всю стоимость квартиры (5 млн рублей), то полис обойдётся ему в 15–50 тыс. рублей в год.
Титульное страхование при ипотеке: обязательно или нет❓
Если жильё находится в залоге у банка, то в обязательном порядке страхуются конструктивные элементы от рисков утраты, порчи или уничтожения.
Страхование внутренней отделки, страховка титула, а также жизни и здоровья заёмщика оформляются по желанию.
