Можно ли взять ипотеку после банкротства
Банкротство кажется серьёзным препятствием для оформления
ипотеки, но всё же это не приговор. Есть конкретные шаги, которые
помогут улучшить положение и убедить банк в своей
платёжеспособности. Разберём, что нужно сделать, чтобы получить
кредит даже после банкротства.
Согласно закону сведения о банкротстве физического лица тоже
вносятся в кредитную историю. Это важная отметка, которая может
негативно сказаться на репутации заёмщика в глазах кредиторов.
Банкротство говорит о том, что в прошлом человек не смог справиться
с долгами, а значит, риски для банка увеличиваются.
Данные в кредитной истории хранятся 7 лет. Заёмщик-банкрот в это
время может столкнуться с трудностями при получении нового
кредита, поскольку большинство банков рассматривает банкротство
как серьёзный риск.
Прямого запрета на оформление кредита или ипотеки после процедуры
банкротства нет. Но есть важное условие: пять лет после признания
банкротом заёмщик обязан сообщать об этом банкам. Это требование
установлено законодательно. Скрывать факт банкротства смысла нет
— банки увидят его в кредитной истории.
Подавать заявку на ипотеку сразу после признания
вас банкротом нецелесообразно. Банк видит, что вы недавно не
справились с финансовыми обязательствами, поэтому шансы
на одобрение минимальны. В такой ситуации отказ — наиболее
вероятное развитие событий.
Обратиться в банк можно, когда вы поработали над восстановлением
кредитной истории, имеете подтверждённые источники дохода и
накопили на первоначальный взнос. Желательно выждать хотя бы 1–3
года после признания финансовой несостоятельности. При этом банк
может отказать в ипотеке даже через несколько лет после
банкротства, если сочтёт, что вы недостаточно восстановили свою
платёжеспособность.
Получить ипотеку после банкротства физического лица непросто, но
мы подготовили пошаговый план, который поможет увеличить
вероятность одобрения заявки.
Вот как нужно действовать:
1 Проверьте свою кредитную историю. Это поможет вам трезво
оценивать ситуацию. Убедитесь, что нет ошибок или устаревших
данных.
2 Улучшите кредитную историю. Оформляйте потребительские
кредиты или кредитные карты с небольшими лимитами. Не берите
микрозаймы, так как банки могут расценивать их как негативный
фактор. Вносите ежемесячные платежи вовремя, не допускайте
просрочек.
3 Работайте официально, чтобы стабильный доход было легко
подтвердить. Наличие имущества в собственности также будет
плюсом.
4 Накопите крупный первоначальный взнос. Чем больше сумма,
тем более привлекательным заёмщиком вы будете для банка. Это
снижает риски для кредитора.
5 Привлеките созаёмщика. Например, супруга или другого
родственника. Он должен иметь хорошую кредитную историю и
стабильный доход. Так вы разделите финансовую ответственность с
более благонадёжным с точки зрения банка человеком.
6 Пробуйте разные банки. Если отказал один, это не конец.
Попробуйте подать заявки в несколько кредитных организаций,
поскольку требования могут отличаться. Главное — не рассылайте
заявки во все банки сразу. Действуйте последовательно.
Эти шаги помогут подготовиться к подаче заявки на ипотеку и улучшат
ваши шансы на её одобрение.